ক্রেডিট কার্ড কি হারাম?

ইসলামিক অর্থনীতিতে সবচেয়ে বেশি খোঁজা প্রশ্নগুলোর একটা, আর সবচেয়ে বিভ্রান্তিকরভাবে উত্তর দেওয়া প্রশ্নগুলোরও একটা — কারণ একই নামে দুটো আলাদা জিনিস নিয়ে আলোচনা হয়: প্লাস্টিকের কার্ডটা, আর চুক্তিটা।

বকেয়া টেনে নেওয়া কোনো ধূসর এলাকা নয়

বিলটা পুরো শোধ না করলে আর দেরির জন্য কার্ড আপনার কাছ থেকে টাকা নিলে, সেই টাকাটা ঋণের ওপর সুদ। এ নিয়ে অর্থপূর্ণ কোনো মতভেদ নেই। এটা রিবার পাঠ্যবইয়ের উদাহরণ — ফি-র সাজসজ্জা, ক্যাশব্যাক বা আধুনিক অর্থনীতির কোনো যুক্তিই এটা বদলায় না।

কথাটা স্পষ্ট করে বলা দরকার, কারণ নিচের পুরো আলোচনাটাই ধরে নিচ্ছে যে আপনি কখনো এটা করেন না। নিচের প্রতিটা অনুমতি এই শর্তে যে বিলটা প্রতি মাসে, পুরোপুরি, ব্যতিক্রম ছাড়াই শোধ হয়।

মতভেদটা আসলে কোথায়

পুরো শোধ করা কার্ডে আপনার কোনো সুদ লাগে না, আর নেটওয়ার্কের খরচ আপনি নয়, দোকানদার দেয়। এই ভিত্তিতে বহু সমকালীন আলেম ও ফিকহ পরিষদ একে জায়েজ বলেন — কার্ডটাকে পেমেন্টের মাধ্যম ধরে, আর সুদের ধারাটাকে এমন একটা শর্ত ধরে যা কখনো সক্রিয় হয় না।

অন্যরা তাতেও আপত্তি করেন, দুটো কারণে — যেগুলো উড়িয়ে না দিয়ে বোঝা দরকার। প্রথমত, আপনি এমন একটা চুক্তিতে সই করেছেন যাতে সুদের শর্ত লেখা আছে; আপত্তিটা চুক্তিটার প্রতিই, শুধু সুদ দেওয়ার প্রতি নয়। দ্বিতীয়ত, ব্যবস্থাটা স্বভাবগতভাবেই একটা ঋণের সুবিধা, আর যিনি কখনো ব্যবহার না করার নিয়ত রাখেন তিনিও একটা খারাপ মাস দূরে দাঁড়িয়ে আছেন।

দুটো মতই গুরুত্বপূর্ণ মানুষেরা ধরে রেখেছেন। আপনি কোনটা মানবেন, সেটা কোনো পাতা থেকে নয় — আলেমের সাথে বসে নেওয়ার সিদ্ধান্ত।

যেসব অংশে কারো দ্বিমত নেই

• কার্ডের বার্ষিক নির্দিষ্ট ফি, সেবার মূল্য হিসেবে নেওয়া হলে, সাধারণত গ্রহণযোগ্য — এটা সেবার দাম, টাকার ওপর সময়ের চার্জ নয়।
• ক্রেডিট কার্ড দিয়ে নগদ তোলায় প্রায় সবসময়ই সাথে সাথে সুদ লাগে, কোনো ছাড়ের সময় থাকে না। এটা পুরোপুরি এড়িয়ে চলুন।
• দোকানদারের ফি থেকে দেওয়া রিওয়ার্ড বা ক্যাশব্যাক ব্যাপকভাবে গ্রহণযোগ্য; কিন্তু অন্য গ্রাহকদের কাছ থেকে নেওয়া সুদ দিয়ে দেওয়া রিওয়ার্ডকে ভালো চোখে দেখা হয় না।
• ডেবিট কার্ডে এসব প্রশ্নের একটাও ওঠে না, কারণ সেটা আপনার নিজের টাকাই সরায়।

এখন কিনুন, পরে দিন

নতুন কিস্তির সেবাগুলোকে অনেকেই নিরাপদ ধরে নেন, কারণ তারা বলে কোনো সুদ নেই। ধরে নেওয়ার আগে দেরিতে পরিশোধের শর্তগুলো পড়ুন। কিস্তি বাদ পড়লে যে চার্জটা নেওয়া হয় সেটা যদি সত্যিকারের প্রশাসনিক খরচ হয় তাহলে এক কথা, আর সেটা যদি বকেয়ার শতকরা হার হয় তাহলে আরেক কথা — আর এই সেবাগুলোর বেশ কয়েকটা দ্বিতীয়টাই, প্রথমটার সাজে।

বাস্তব উত্তরটা

কার্ড ব্যবহার করলে বিলের তারিখে পুরোটা আপনাআপনি কেটে নেওয়ার ব্যবস্থা করে রাখুন, আর নগদ তোলার কাছে কখনো যাবেন না। এতে যাঁরা জায়েজ বলেন তাঁদের বেশিরভাগের জন্য বিতর্কিত অংশটা সরে যায়, আর অবিতর্কিত অংশটা একেবারেই সরে যায়। যদি দেখেন নিয়মিত পুরো শোধ করতে পারছেন না, তাহলে সৎ সিদ্ধান্তটা হলো — এই কার্ড আপনার জন্য নয়। ডেবিট কার্ড একই কাজ করে, কোনো হুকুম ছাড়াই।